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信用卡常识 你知道多少?

2019-12-03 08:00 来源:ope电竞app下载早报
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“花明天的钱,圆今天的梦”。随着消费观念的变化,信用卡的使用越来越普及,相信很多小伙伴的钱包里都少不了信用卡,多的还有两张甚至三张。那么消费者如何在享受信用卡带来的便捷时,成为信用卡的受益者,而不是“卡奴”呢?本期壹周理财,我们来介绍8个信用卡的使用知识,关键时刻,卡友们也许会派上用场。

常识

1

年费可能会造成逾期

如今,信用卡办理的门槛降低,办卡的优惠活动也很多,甚至线下办卡还送小礼物,很多人可能会在办理了信用卡之后就束之高阁,以为没有刷卡消费就不会产生费用,其实这个想法是大错特错的。正常来说,一般的信用卡不激活是不会收取年费的,但是一些高等级的信用卡不激活也会收取年费,在办理的时候一定向相关工作人员咨询清楚。激活后的信用卡会产生相应的年费等费用,一般数额都不大,但是如果长期置之不理,不仅会面临逾期问题,还可能会给自己带来不良信用记录。需要提醒“卡友”的是,不论通过什么渠道、以什么为目的办理,在办理信用卡后都一定要认真对待,询问好各项费用的收取,如果确定不使用的也要及时注销。

常识

2

6个月无交易将被冻结

根据央行的规定,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。如果信用卡超过半年没用,就会被冻结,要重新启用需要去银行柜面“解冻”。这一措施是为了保障个人客户信息安全,提升银行账户安全交易水平。

被冻结后的信用卡,如果客户仍不使用,并且1年内没有任何业务发生,还款、交年费也属于业务,那么就会转入“睡眠”状态,转为睡眠账户一年内不激活将自动销户。如何界定睡眠账户,要根据各家银行的规定。

常识

3

销卡不等于销户

对于销卡和销户这两个概念,大部分卡友都会搞混,以为两个意思都一样,其实并不是这样。销卡,是销掉信用卡,但是银行仍然保留个人开户信息。一般销卡之后,短时间内还是可以重新开卡的。销户,首先要删除手头上所有的卡折 (或存单),然后再申请银行删除个人账户。销户以后,除了信用不良信息,其他信息全部删除。而当持卡人在该行没有其他银行卡的情况下,最好的操作是进行销户。

从安全角度考虑,如果是磁条形的信用卡,销卡仅仅是使信用卡上的磁条失效,与银行账户相关联的个人信息仍然存储在其中,如果不法分子捡到卡片,就有可能盗取个人账户信息,进而产生盗刷风险。从“薅羊毛”的角度来说,银行的新户优惠是比较有吸引力的,办理销卡后账户仍在银行中,就无法享受到银行的新户优惠待遇。许多银行规定成功销户后的6到12个月后,会将持卡人再次认定为新用户,此时再进行相关业务的办理,就能够享受新用户优惠了。

不论是申请销卡还是销户时,都要保证卡内各种余额为0,一方面不能有任何未还欠款,另一方面也不要留有溢缴款,这两种情况都无法顺利销卡销户。

常识

4

账单日还款日要记清

对于广大卡友来说,用信用卡,两个日子一定要记清楚:账单日和还款日。

账单日,是指银行对账户结算的日子,账单上汇总了信用卡从上期账单日到本期账单日期间的所有交易,并提示用户到期应还多少钱。这个时候是不需要还款的。

还款日,是指用户最晚需要在这一天为信用卡还款,如未按时还款可能会产生利息或违约金。如果忘记信用卡还款日期,可以通过拨打信用卡上的电话、登陆网上银行或通过银行发来的电子账单进行查询。

常识

5

有逾期记录勿立即销卡

银行收到销卡申请后一般会在一定时间内核实信用卡是否存在未还款项或溢缴款,如果没有余额问题,申请提交后可立即生效。销卡成功后,建议用户及时对信用卡实体进行处理,最简单的办法就是将卡片剪断。销户的生效时间则不同,销户在45天的“清账期”之后才会生效,在此期间使用信用卡就会导致销户失败。如果不确定销户是否成功,可以咨询发卡银行。如果持卡人在销户未正式生效前反悔了,要撤回销户申请也可以再和发卡银行联系,进行重新启用。

值得注意的是,如果有逾期记录,直接销卡销户后,征信报告中就会留下显著的逾期记录,并且该项逾期记录还会在个人的信用报告中留有5年。面对这种情况,建议不要立即销卡,而应该继续使用信用卡,用良好记录覆盖不良记录,一般来说,两年后,该逾期记录就不会再对个人征信产生影响。

常识

6

逾期后应及时还款

相信大家都知道,在免息期内使用信用卡消费是不收取利息的。也就是相当于免费使用了银行的一笔资金,等到还款日期时再将其还上。那么对于没有在规定时间内还款的用户,通常在信用卡逾期之后,银行会以电话、短信或者邮件的方式提醒用户在规定的时间范围内还款。虽然逾期之后会产生一定的滞纳金、利息、以及超限费等,但是一定不要有逃避心态,在接到通知后一定要及时处理逾期未还款项,以免影响个人的信用记录。要知道,不良的信用记录在贷款买房子、买车的时候会有很大的负面影响。

可以让卡友宽心的是,一般银行都有宽限期,也就是说,在超过信用卡还款日的一定期限内,仍然可以是免息的,不会被算作逾期。每个银行的宽限期不一样,大部分银行3天,个别银行一天。而且,不同银行对宽限期的设置也是不一样的,有的是自动延期,有的需要主动申请。

另外,信用卡是可以更改账单日的,如果哪个月份觉得压力有些大可能没办法及时完成还款,那么可以通过申请更改账单日,或请求延长免息期的方式来解决。

常识

7

信用卡提现不划算

使用信用卡购物消费很方便,还款时有的消费者喜欢通过信用卡预借现金来填补账单“窟窿”,由于还款时不需要一次性还清预借现金,这被不少人视为“薅羊毛”的一种方式。不过从今年开始,这条捷径不好走了。从今年3月份开始,多家银行发布公告,要求一次性偿付信用卡取现的本金、利息及手续费,如果逾期还款会影响个人征信记录。

此前,银行规定只将信用卡取现金额的10%计入最低还款额。而调整后,信用卡取现或者是预借现金,都不能享受最低还款额优惠,必须记入当期最低还款额当中。例如:持卡人信用卡当月消费金额是10000元,预借现金是10000元,当月最低还款额就是 10000×10% +10000=11000元,而不再是原来的2000元。

信用卡不同于一般的储蓄卡,它主要在于鼓励消费者持卡消费而不是提取现金,如果使用信用卡提现的话银行会收取手续费,所以一般来说,不建议使用信用卡取现。

常识

8

合理用卡可提升额度

要想成为信用卡“卡神”,提额技巧是必不可少的。很多人认为信用卡额度小,没意思,其实合理刷卡就可以提额度。所谓合理刷卡,就是指既不能使用的过于稀疏,让银行认为你没有提额必要;也不能过度透支,否则银行会认为你过分依赖信用卡,风险较大。一般来说,每月用掉80%的额度最合适,期间,还可以适当办理分期。长期坚持,一般1年后银行就会自动提额。

此外,想提额的卡友需要注意网络消费交易,大部分银行对网络交易是不给予积分的。为什么网络消费交易不行,是因为经常性网络购买产品,银行会认为用户存在不理智消费行为,对于资金的管理能力不强,虽然没有出现违规操作,银行也不限制此类消费,但长期以往还是会造成负面影响,从而影响提额。

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